แอป iOS ของ Krungsri Securities สำหรับตลาดหลักทรัพย์ไทย

แอปนี้คืออะไรกันแน่

Krungsri Securities ไม่ใช่แอปเทรด forex หรือ CFD บน iPhone แต่เป็นช่องทางซื้อขายหลักทรัพย์ในประเทศที่อยู่ภายใต้ใบอนุญาต SEC Thailand และเป็นสมาชิกตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) รหัสสมาชิก KSS ตามข้อมูลในรายชื่อสมาชิกของ SET บริษัทนี้เป็นบริษัทในกลุ่ม Krungsri (Bank of Ayudhya) สำนักงานอยู่ที่ Krungsri Ploenchit Tower กรุงเทพฯ ให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับนักลงทุนในประเทศและต่างประเทศ

ถ้าคุณหาแอปแนว MT4 หรือ MT5 บน App Store เพื่อเทรดคู่เงิน จะไม่เจอที่นี่ เพราะบริษัทนี้ไม่ให้บริการ retail forex เลย ผลิตภัณฑ์ที่ซื้อขายผ่านแอปได้แก่หุ้น SET, อนุพันธ์ TFEX, ตราสารหนี้, structured notes, กองทุนรวม และบริการให้ยืมหลักทรัพย์ (SBL)

ใบอนุญาต SEC Thailand ครอบคลุมธุรกิจหลักทรัพย์และอนุพันธ์ในประเทศ ไม่ได้แปลว่าแอปนี้จะให้คุณเทรดทุกอย่างที่แอปเทรดนอกประเทศทำได้

แอป iOS ให้อะไรได้จริง

บน iPhone ตัวแอปทำหน้าที่เป็น terminal แบบเบา ไม่ใช่เครื่องมือระดับ desktop งานหลักที่ทำได้คือส่งคำสั่งซื้อขาย ดูพอร์ต ดูราคา และโอนเงินเข้าออกบัญชีผ่านช่องทางธนาคาร

แพลตฟอร์มที่ระบุในสารบบคือ Streaming (Settrade) และช่องทาง online/mobile trading ของ Krungsri Securities โดยชื่อแอปที่เจาะจงยังไม่ได้รับการยืนยันในรอบตรวจสอบล่าสุด จึงควรค้นหาชื่อที่แน่ชัดบน App Store โดยตรงจากลิงก์ของโบรกเกอร์

บัญชีที่เปิดผ่านแอปมีสี่แบบ ได้แก่ บัญชีเงินสด (cash account), บัญชีเงินสดมี saldo (cash balance), บัญชีสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย์ (credit balance หรือ margin) และบัญชี omnibus สำหรับลูกค้าสถาบันหรือตัวแทน

เงินเข้าและออกในบัญชีนี้วิ่งผ่านสามทางหลัก คือการโอนผ่านธนาคารไทย, ATS direct debit และ PromptPay ระบบ PromptPay อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

เงินเข้าเงินออกทำอย่างไร

การเติมเงินเข้าบัญชี Krungsri Securities เริ่มจากการผูกบัญชีธนาคารของคุณเข้ากับบัญชีซื้อขายก่อน ไม่ใช่โอนจากแอปธนาคารเข้ามาเฉย ๆ เพราะการยืนยันตัวตน (KYC) ต้องเสร็จก่อน

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับผู้มีถิ่นฐานในไทยคือบัตรประชาชนไทย 13 หลัก หรือหนังสือเดินทาง บวกกับหลักฐานที่อยู่ซึ่งออกไม่เกิน 3-6 เดือน เช่นใบแจ้งค่าสาธารณูปโภค รายการเดินบัญชีธนาคาร หรือทะเบียนบ้าน

ฝั่งถอนเงินใช้รางเดียวกับตอนเข้า โดยมากคือโอนกลับเข้าบัญชีธนาคารไทยชื่อเดียวกับเจ้าของบัญชีซื้อขาย

ค่าธรรมเนียมบน iPhone

ค่าธรรมเนียมของ Krungsri Securities คือค่านายหน้าขั้นบันได (tiered commission) บนหุ้น SET ตัวเลขขั้นบันไดที่แน่นอนยังไม่ได้รับการยืนยันในรอบตรวจสอบของเรา โครงสร้างเป็นแบบขั้นบันไดตามมูลค่าซื้อขาย ไม่ใช่ค่าธรรมเนียมแบบ flat rate

ค่าใช้จ่ายที่คนมองข้ามคือค่าธรรมเนียมแฝงของการเทรดหุ้นไทย ได้แก่ภาษีขายหุ้น ค่าธรรมเนียมตลาด และค่าธรรมเนียมสำนักหักบัญชี ซึ่งบนพอร์ตที่เทรดบ่อยจะสะสมจนมีนัยสำคัญ

อย่าดูแค่ตัวเลขค่านายหน้าโฆษณา ให้ขอตารางค่าธรรมเนียมฉบับเต็มจากเจ้าหน้าที่ แล้วคำนวณต้นทุนต่อรอบซื้อขายที่ขนาดการลงทุนของคุณจริง ๆ

การใช้งานบน iPhone ในชีวิตจริง

คนไทยเทรดผ่านมือถือมากกว่า desktop เพราะเทรดระหว่างเดินทางได้ และแอปหุ้นไทยต้องแยกให้ออกจากแอปเทรด CFD ที่โหลดมาจากต่างประเทศ

เวลาซื้อขายของ SET อยู่ในเขตเวลาไทย (ICT, UTC+7) คือ pre-open ราว 09:30-10:00 รอบเช้า 10:00-12:30 พักเที่ยง 12:30-14:30 และรอบบ่าย 14:00-16:30 วันจันทร์ถึงศุกร์ นอกเวลาเหล่านี้คำสั่งบน iPhone จะถูกคิวไว้ ไม่ใช่หายไป

ช่วงที่สภาพคล่องดีที่สุดในการเทรดคู่เงินสำหรับคนไทยคือช่วง London-NY overlap ราว 19:00-23:00 ICT แต่แอปนี้ไม่ใช่แอป forex คุณจะไม่เห็นคู่เงินในรายการสินค้า

แอปบน iOS ทำงานบน iPhone รุ่นใหม่ และมีข้อจำกัดตามธรรมชาติของหน้าจอเล็ก การวิเคราะห์กราฟหลาย timeframe พร้อมกันทำได้ไม่สะดวกเท่า web platform

จุดที่ต้องชั่งน้ำหนัก

ใบอนุญาตของ Krungsri Securities คือ SEC Thailand securities license และสมาชิกภาพ SET (KSS) ซึ่งครอบคลุมหลักทรัพย์และอนุพันธ์ที่จดทะเบียนในไทย ไม่ครอบคลุม retail forex หรือ CFD ถ้าต้องการเทรดคู่เงินหรือ CFD ต้องใช้โบรกเกอร์ระหว่างประเทศที่อยู่ภายใต้การกำกับของ FCA, ASIC หรือ CySEC ซึ่งเป็นคนละตลาดกันโดยสิ้นเชิง

ทุกอย่างในบัญชีนี้เป็นบาท ทำให้ไม่มีความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนภายในบัญชี แต่ถ้าคุณมีรายได้หรือสินทรัพย์เป็นสกุลต่างประเทศ การโอนเข้า-ออกอาจมีค่าแปลงสกุลและมีข้อกำหนดด้าน exchange control ของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ต้องรู้

กำไรจากการเทรดในประเทศไทยถูกจัดเป็นเงินได้พึ่งประเมินตามอัตราก้าวหน้า ไม่มีอัตราภาษี capital gains แยกต่างหาก อัตราเริ่มจากยกเว้น 0-150,000 บาท และไต่ขึ้นถึง 35% สำหรับส่วนที่เกิน 5,000,000 บาท

ตั้งแต่ประกาศกรมสรรพากร Por.161/162 มีผล 1 มกราคม 2024 ผู้มีถิ่นฐานภาษีไทย (อยู่ในไทย 180 วันขึ้นไปในปีภาษี) ที่นำเงินได้จากต่างประเทศเข้ามาในไทย ต้องรวมเงินได้นั้นในการยื่นแบบในปีที่นำเข้า มีมาตรการผ่อนปรนที่เสนอในปี 2026 ให้กรอบเวลาราว 2 ปี ซึ่งควรตรวจสอบสถานะล่าสุดกับกรมสรรพากรโดยตรง การยื่นแบบ PND 90/91 มีกำหนดภายใน 31 มีนาคม

ถ้า iOS ไม่พอ

สำหรับคนที่ต้องการเทรด CFD หรือคู่เงินบน iPhone คำถามคือจะเลือกโบรกเกอร์ระหว่างประเทศยังไงให้ปลอดภัย เกณฑ์ที่ใช้ได้จริงคือดูว่าโบรกเกอร์อยู่ภายใต้การกำกับของหน่วยงานระดับต้น ๆ อย่าง FCA, CySEC หรือ ASIC หรือไม่ มีการแยกเงินลูกค้าออกจากเงินบริษัทหรือไม่ ค่าธรรมเนียมโปร่งใสและเขียนไว้ให้อ่านได้ก่อนเปิดบัญชีหรือไม่

รางเงินเข้า-ออกที่ใช้บ่อยกับโบรกเกอร์ระหว่างประเทศคือโอนผ่านธนาคารไทย (Bangkok Bank, Kasikornbank, SCB, Krungthai, Krungsri) ใช้เวลา 1-5 วันทำการ, PromptPay ซึ่งหลายเจ้าเชื่อมผ่าน THB gateway และมักเข้าทันทีหรือเกือบฟรี, บัตร Visa/Mastercard และ e-wallet อย่าง TrueMoney การถอนผ่าน PromptPay มักเร็วตั้งแต่ทันทีถึง 24 ชั่วโมง ส่วนบัตรและ wire จะช้ากว่า

ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้มีถิ่นฐานในไทยสามารถโอนเงินออกไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศได้โดยตรงโดยไม่ต้องผ่านตัวแทนในประเทศ วงเงินสูงถึง USD 5,000,000 ต่อคนต่อปีปฏิทิน (ตัวเลขเดิมที่เคยอ้างว่า USD 200,000 เป็นข้อมูลล้าสมัยแล้ว) และสำหรับธุรกรรมที่เป็นเงินตราต่างประเทศตั้งแต่ USD 200,000 ขึ้นไป ธนาคารพาณิชย์ต้องขอเอกสารประกอบ

เลือกแบบไหนดี

ถ้าคุณลงทุนหุ้นไทยหรืออนุพันธ์ TFEX เป็นหลัก ต้องการทุกอย่างในสกุลบาท และอยากได้โบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับของ SEC Thailand อย่างชัดเจน แอป iOS นี้ตอบโจทย์ตรง ๆ คุณจะได้ความโปร่งใสด้านกฎหมายในประเทศ ต้นทุนที่คำนวณได้ และไม่มีความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนในบัญชี

ถ้าคุณต้องการเทรดคู่เงินหรือ CFD บน iPhone ควรพิจารณาโบรกเกอร์ระหว่างประเทศที่มีใบอนุญาตจาก FCA, ASIC หรือ CySEC และตรวจสอบว่ารองรับ PromptPay หรือโอนผ่านธนาคารไทยได้ ก่อนโอนเงินให้ตรวจสอบชื่อบริษัทใน list Investor Alert ของ SEC Thailand ที่ market.sec.or.th

ถ้าคุณเทรดกับโบรกเกอร์ต่างประเทศและนำเงินกลับเข้าไทย ภาระการยื่นแบบและจังหวะเวลาที่ต้องรวมเงินได้นั้นเป็นเรื่องที่ต้องวางแผนล่วงหน้า